هشدار ریسک
کارن کراد تلاش می‌کند با اعمال استانداردهای لازم، ریسک‌های مرتبط با ارائه ایده و جزئیات کسبوکار را کاهش دهد اما در مراحل بالاتر و زمانی که یک کسبوکار نیاز به دریافت سرمایه دارد چالش‌هایی پدیدار می‌شوند. واضح است که سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارها می‌تواند بسیار ارزشمند و مفید باشد اما این امر، ریسک‌ها و خطراتی را به دنبال دارد که به این منظور سرمایه‌گذار باید قبل از هرگونه اقدام برای سرمایه‌گذاری، بیانیه هشدار ریسک کارن کراد را به دقت مطالعه و به صورت دیجیتالی آن را در سامانه تایید کند و همچنین می‌بایست تا حداکثر ۳۰ روز پس از اولین سرمایه‌گذاری، اصل بیانیه هشدار ریسک را اسکن کرده و نسخه امضاشده آن را برای سامانه کارن‌کراد ارسال نماید.
«اقرارنامه و بیانیه پذیرش ریسک سرمایه‌گذاری در تامین مالی جمعی»
«تامین مالی جمعی» به عنوان روشی برای سرمایه‌گذاری، مشابه سایر روش‌ها، متضمن ریسک‌هایی برای تامین‌کننده است و گروه پیشگامان کارآفرینی کارن به عنوان عامل مجاز، برخی از خطرات این سرمایه‌گذاری را در اجرای مواد ۲۹ و ۳۰ «دستورالعمل تامین مالی جمعی»، به شرح زیر به اطلاع تامین‌کنندگان محترم می‌رساند:
۱. در تامین مالی جمعی، متقاضی با استفاده از وجوه، اقدام به راه‌اندازی و توسعه کسبوکار اقتصادی برای تحصیل سود می‌نماید اما سودآوری طرح، قطعی نیست. علاوه بر این از آن جا که متقاضیان و تامین‌کنندگان مستند به ماده ۲ «دستورالعمل تامین مالی جمعی» در سود و زیان طرح‌ها شریک هستند، در صورت شکست یا انحراف طرح، احتمال ضرر یا از بین رفتن سرمایه تامین‌کننده، وجود دارد. ضمناً در صورت انحراف برنامه کسبوکار متقاضی از برنامه پیش‌بینی‌شده و نکول متقاضی در پرداخت، عامل در راستای حفظ منافع تامین‌کنندگان و در چارچوب قراردادهای مربوط اقدامات مقتضی را انجام می‌دهد.
۲. با توجه به نبود ضامن نقدشوندگی طی دوره (تا سررسید) دسترسی به وجه سرمایه‌گذاری‌شده پیش از موعد سررسید و نقل‌وانتقال گواهی شراکت آن جز در صورت تجویز مقررات و با رعایت کلیه الزامات آنها، وجود نخواهد داشت.
۳. عامل در محدوده قوانین، مقررات و توافقات في‌مابين مسئول بررسی صحت اسناد و مدارک و ارائه خدمات مربوط به تامین مالی جمعی است. به همین دلیل در راستای اجرای ماده ۳۲ «دستور العمل تامین مالی جمعی» عامل توصیه به سرمایه‌گذاری در هیچ طرح خاصی نخواهد کرد. همچنین معرفی یا انتشار فراخوان طرح بدون اخذ نماد اختصاصی از فرابورس با انجام اقدامات مربوط برای تامین مالی جمعی خارج از سکو، ممنوع و بلااثر می‌باشد.
۴. تامین مالی جمعی در بستر قوانین و مقررات مربوط انجام شده و کلیه ذی‌نفعان ملزم به اطلاع و رعایت آنها هستند. تغییرات قوانین و مقررات نافی علم و آگاهی سرمایه‌گذاران نسبت به آنها نبوده و نظارت کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی بر فرایند مربوط، سالب مسئولیت تامین‌کنندگان در کسب آگاهی‌های مربوط و تعهد آنها به پذیرش ریسک‌های مطرح در سرمایه‌گذاری نخواهد بود.
۵. اعطای مجوز فعالیت به عامل توسط کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی و فرابورس ایران به منظور حصول اطمینان از رعایت قوانین و مقررات و شفافیت اطلاعاتی است. اعطای این مجوزها به معنی نظارت تمام‌عیار بر تمامی متقاضیان و تامین‌کنندگان با تایید مزایا و تضمین سودآوری فعالیت‌های آنها نبوده و هیچ یک از مجوزهای اعطا شده توسط فرابورس ایران مبنی بر تایید طرحی خاص با توصیه به سرمایه‌گذاری در آن نیست. کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی و فرابورس ایران در خصوص ضرر و زبان ناشی از اتکا به تمام با بخشی از مندرجات اسناد و مدارک مربوط از خود سلب مسئولیت می‌نماید.
۶. اعلام ریسک‌های فوق به معنی سلب مسئولیت از عامل نبوده و از آن جا که عامل با اطلاع از قوانین و مقررات مربوط در حدود تکالیف مقرراتی قراردادی و حرفه‌ای خود اقدام به فعالیت می‌نماید در صورت قصور یا تقصیر از تکالیف مذکور، حسب مورد از حیث مدنی، کیفری یا انضباطی مسئول خواهد بود. به هر ترتیب سرمایه‌گذاران می‌تواند در صورت مشاهده هرگونه تخلف از مقررات حاکم بر تامین مالی جمعی مراتب را با فرابورس ایران مکاتبه نمایند.
به موجب این سند، این جانب / این شرکت............. اقرارنامه و بیانیه ریسک سرمایه‌گذاری در تامین مالی جمعی را دریافت و مطالعه نموده و ضمن اعلام اطلاع از کلیه قوانین مقررات و خصوصیات این گونه از سرمایه‌گذاری و ریسک‌هایی که در آن متصور می‌باشد (از جمله و نه محدود به ریسک‌های مورد اشاره در این سند) مراتب را تایید نموده و با علم به آنها در این زمینه فعالیت می‌نماید.
نام و نام خانوادگی امضاء و اثر انگشت
اگر شما قصد دارید از طریق کارن کراد سرمایه‌گذاری کنید، می‌بایست به موارد هشدار دهنده زیر نیز توجه داشته باشید، این هشدار در راستای اجرای موضوع ماده ۳۰ دستورالعمل تأمین مالی جمعی مصوب شورا عالی بورس و اوراق بهادار تهیه شده است:
۱. ریسک از دست رفتن اصل سرمایه و سود
در دنیای تجاری امروز بخش بزرگی از کسب‌وکارها در فاز ابتدایی شکست می‌خورند. اگر شما می‌خواهید از طریق این وبسایت سرمایه‌گذاری کنید، لازم است مطلع باشید که این حوزه پر ریسک است و احتمال اینکه سرمایه خود را از دست بدهید بیشتر از بازگشت آن و سود احتمالی مربوطه است. به همین دلیل با بررسی کامل جوانب و در نظر گرفتن عواقب احتمالی آن، سرمایه‌گذاری کنید.
تبصره: چنانچه طرحی، مشمول ضمانت توسط سازمان و نهادی باشد، از این قاعده مستثنی خواهد بود و در صورت از دست رفتن سرمایه، تامین اصل سرمایه به عهده نهاد ضامن خواهد بود.
۲. ریسک نقدشوندگی
لازم به ذکر است که هرگونه سرمایه‌گذاری شما در کارن کراد دچار ریسک نقد شوندگی می‌باشد؛ بدین معنی که باید خریداری در "بازار ثانویه تامین مالی جمعی" خواهان گواهی شراکت شما باشد یا اینکه طرحی که سرمایه‌گذاری کرده‌اید وارد بازار بورس اوراق بهادار شده در غیر این صورت باید منتظر نتیجه بخشی طرح برای تقسیم سود بمانید.
۳. کاهش درصدی سهام به یک نسبت در صورت سرمایه‌گذاری براساس سهام
در مدل سرمایه‌گذاری در شرکت‌ها از طریق سهام، هر سرمایه‌گذاری که از طریق کارن کراد انجام می‌دهید شامل قانون "کاهش درصدی سهام به یک نسبت" می‌شود. یعنی اگر آن کسبوکار بعدا اقدام به افزایش سرمایه کرد، سهام جدید برای سرمایه‌گذاران نو صادر و درصد سهام شما در شرکت سرمایه‌پذیر کاهش خواهد یافت. این سهام جدید به خودی خود می‌تواند شامل حق اولویت در تقسیم سود حاصل از فروش و سایر موارد باشد و در مواردی اعمال چنین حقوقی ممکن است به ضرر شما باشد. قابل ذکر است درصورتیکه کاهش درصد سهام اتفاق بیفتد، کارن کراد موظف است که این موضوع را به اطلاع سایر تامین‌کنندگان طرح برساند.
۴. رعایت اصل تنوع‌بخشی در سبد سرمایه‌گذاری
سرمایه‌گذاری درکسب‌وکارهای نوپا باید به عنوان بخشی از یک سبد سرمایه‌گذاری متنوع باشد. این بدان معناست که شما باید سرمایه‌ای اندک را در چند کسبوکار سرمایه‌گذاری کنید، نه اینکه مبلغ هنگفتی را روی یک یا دو شرکت بزرگ سرمایه‌گذاری کنید. همچنین بهتر است تنها بخش کوچکی از دارایی قابل سرمایه‌گذاری خود را روی شرکت‌های نوپا سرمایه‌گذاری کنید و بیشتر سرمایه‌تان را بر روی بازارهای امن‌تر با قابلیت نقد شدن سریع‌تر بگذارید.
۵. فقدان اطلاعات لازم برای نظارت و ارزش‌گذاری شرکت‌ها
سرمایه‌گذاران ممکن است که قادر به یافتن تمام اطلاعات مورد نیازشان در مورد یک شرکت و در محدوده یک زمان معین نباشند. حتی امکان دارد که یک سرمایه‌گذار از جزییات تغییرات صورت گرفته در شرکتی که بر روی آن سرمایه‌گذاری کرده است مطلع نباشد. به دلیل این مشکلات و سایر عدم قطعیت‌ها، سرمایه‌گذاران ممکن است از ارزش واقعی یک شرکت در حال حاضر مطلع نباشند.
۶. کمبود کنترل و نظارت
با توجه به وجود بنیان‌گذاران و مدیران شرکت در میان عمده‌ترین سهامداران، این افراد می‌توانند بر فرایندها و روابط کسب‌وکارشان اعمال نفوذ کنند و این ممکن است باعث فاصله گرفتن شرکت از آنچه که اظهار کرده است بشود. لذا لازم به ذکر است که سایت کارن کراد در این قسمت هیچ گونه کنترل و نظارتی بر این فرایند ندارد.
۷. حق انصراف از سرمایه‌گذاری وجود ندارد
سرمایه گذار درصورت اقدام برای سرمایه‌گذاری، حق انصراف از سرمایه‌گذاری را ندارد.
۸. تضمین بخشی از اصل سرمایه تامین‌کنندگان توسط صندوق نوآوری و شکوفایی
در صورتی که طرحی در مدل تامین مالی جمعی مشمول حمایت صندوق نوآوری و شکوفایی از حیث تضمین بخشی از اصل سرمایه تامین‌کنندگان باشد، این حمایت صندوق، تحت هیچ شرایطی به معنای توصیه این صندوق به سرمایه‌گذاری در طرح‌ها نیست.
۹. سلب مسئولیت صندوق نوآوری و شکوفایی
در صورتی که طرحی در مدل تامین مالی جمعی مشمول حمایت صندوق نوآوری و شکوفایی باشد، آن صندوق در موارد زیر در قبال تامین کنندگان مسئول نخواهد بود:
الف) در صورت تمدید دوره اجرای طرح طبق ضوابط معتبر سازمان بورس و اوراق بهادار و شرکت فرابورس ایران، تامین‌کنندگان حقی در خصوص دریافت درصد حمایت تا پایان دوره اجرای طرح تمدیدشده را نداشته و صندوق صرفا پس از اتمام دوره تمدیدشده، نسبت به پوشش زیان وارده(در صورت شکست) اقدام می‌نماید.
ب) دارندگان گواهی شراکتی که در اثنای دوره اجرای طرح از طریق انجام معاملات ثانویه گواهی خود را واگذار نموده‌اند طبق گزارش تسویه دارنده گواهی نیستند، مشمول حمایت‌ها نمی‌شوند و صرفا دارندگان نهایی تحت حمایت خواهند بود.
ج) صندوق نوآوری و شکوفایی در حدود زیانی که توسط وی جبران شده است در مقابل مسئولین خسارت و شکست طرح، جانشین و قائم مقام تامین‌کنندگان خواهد بود؛ لذا تامین‌کنندگان با سرمایه‌گذاری در هر یک از طرح‌ها، هرگونه حق خود در خصوص اقدام منافی این موضوع مانند حق مصالحه با مسئول شکست طرح یا مسبب ورود خسارات را از خود سلب و ساقط نمایند.
د) عدم ارائه گزارش تسویه که به تایید یکی از نهادهای ذکر شده در این قرارداد رسیده باشد (گزارش حسابرس توسط نهاد مالی سکو)؛ لذا مسئولیت صندوق نوآوری و شکوفایی از زمان ارائه کامل و دقیق گزارش مذکور برقرار می‌گردد.
۱۰. نحوه مشارکت صندوق نوآوری و شکوفایی در سود تامین کنندگان در صورت موفقیت طرح:
در مقابل حمایت و مسئولیتی که صندوق نوآوری و شکوفایی در خصوص جبران زیان وارد به تامین‌کنندگان می‌پذیرد، در صورتی که پس از پایان طرح و انجام محاسبات مشخص گردد که سود محقق شده بیشتر از سود پیش‌بینی شده در ابتدا بوده است، در ۲۰% از مازاد سود حاصل شده، شریک است.
تامین‌کننده در سود و زیان طرح به نسبت مشارکت خود و سهمی که در تامین منابع مالی مورد نیاز متقاضی پرداخت کرده‌است، سهیم است.
۱۱. اعتبار سود و زیان
تصمیم‌گیری درخصوص سود و زیان کسبوکار متقاضی و میزان درآمد حاصله و مقدار قابل‌پرداخت به تامین‌کنندگان، درصورتی معتبر است که توسط حسابرس مورد تایید عامل یا راسا عامل کتبا تایید شده‌باشد.
۱۲. عدم مسولیت کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی و شرکت فرابورس ایران
کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی و یا شرکت فرابورس ایران با اعطای مجوز فعالیت به سکوی کارن کراد، هیچگونه توصیه به سرمایه‌گذاری و یا تأیید طرح تامین مالی به تامین‌کنندگان نداشته و تامین‌کننده با اطلاع دقیق و آگاهی کافی در خصوص ماهیت اینگونه طرح‌های تامین مالی و دارا بودن منابع مالی مناسب، نسبت به انتخاب طرح اقدام کرده است.
۱۳. تایید و امضای هشدار ریسک، قوانین سایت و شرایط استفاده از سکوی کارن‌کراد
تامین‌کننده (تامین‌کنندگان) با تایید الکترونیکی در سکوی تامین مالی جمعی کارن‌کراد و واریز وجه، ضمن اعلام اطلاع از کلیه مقررات و خصوصیات سرمایه‌گذاری و ریسک‌هایی که در آن متصور بوده و احتمال وقوع دارد و نیز با شناخت و درک کامل از ماهیت امر و شرایط و مقررات مربوطه، مراتب را تایید نموده و هیچگونه اعتراض و ادعایی اعم از حقوقی و جزایی در حال حاضر یا بعداا در این خصوص علیه سایر اشخاص نداشته، حق دعوی خود را در این زمینه علی‌الدوام سلب و ساقط می‌سازد.
درصورتیکه سوال، پیشنهاد و یا انتقادی در خصوص این تفاهم "هشدار ریسک" دارید، خواهشمند است از طریق info@KarenCrowd.com با ما تماس حاصل فرمایید.
